Redakce Kalkulátor.cz | 3. 4. 2025
Přehled pojištění pro vlastníky nájemních bytů
Majitelé investičních či nájemních nemovitostí čelí řadě rizik, která mohou ohrozit jejich finanční stabilitu. Bez vhodného pojištění může požár, povodeň nebo vandalismus způsobit vysoké škody, které se obtížně pokrývají. Podle statistik je v ČR více než 1,5 milionu nemovitostí bez platného pojištění, domácností ještě více. V dnešním článku se dozvíte, jak pojištění vybrat, jakým chybám se vyvarovat a co požadovat po nájemci vašeho bytu či domu.
Pojištění pro majitele
Majetkové pojištění, vztahující se k bydlení, dělíme na 3 typy: pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti. Jak se liší a které uzavíráte vy jako pronajímatel nemovitosti?
Pojištění nemovitosti
Pojištění nemovitosti kryje škody na samotné stavbě, jako jsou zdi, střecha, elektrické rozvody nebo instalace. Jeho sjednání je tedy výhradním úkolem majitele nemovitosti. Mezi typická rizika, která tento typ pojištění pokrývá, patří požár, povodeň, vichřice, vandalismus nebo pád stromu. Jste-li vlastníkem domu se zahradou, nezapomeňte zkontrolovat, zda pojištění zahrnuje i přidružené stavby, jako jsou garáže, sklepy nebo zahradní domky. Pokud máte nemovitost v oblasti s vyšším rizikem povodní, ověřte si podmínky pojištění na základě povodňové mapy.
Pojištění domácnosti
Pojištění domácnosti kryje movité vybavení, jako jsou kuchyňské spotřebiče, nábytek, koberce nebo osvětlení. U investičních nemovitostí je třeba zvážit, zda byt pronajímáte vybavený. Pokud nájemci k užívání necháváte spotřebiče či nábytek, doporučujeme vám vedle pojištění nemovitosti uzavřít i pojištění domácnosti.
Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti
Tento typ pojištění vás chrání před nároky třetích osob na náhradu škody. Typickým příkladem je situace, kdy se uvolní taška ze střechy vašeho domu a spadne na zaparkované auto, nebo úraz chodce na zledovatělém chodníku před domem. Pronajímatelům nemovitostí toto pojištění rozhodně doporučujeme uzavřít.
Zajímá vás pojištění z pohledu nájemce? Nenechte si ujít téma z druhé strany
Pořídili jste si investiční nemovitost a chcete ji začít pronajímat?
Sjednejte si pojištění nemovitosti i domácnosti najednou, snadno a rychle!
Jaké pojištění vyžadovat po nájemci
Ideální nájemník by měl mít sjednané vlastní pojištění odpovědnosti, které kryje škody způsobené jeho jednáním. Klasickým příkladem je vytopení sousedů nebo požár způsobený zapnutým sporákem. Doporučujeme zahrnout dodatek k nájemní smlouvě, který nájemci ukládá povinnost sjednat pojištění odpovědnosti. V zahraničí je dodatek k nájemní smlouvě o sjednaném pojištění odpovědnosti běžnou praxí, i čeští pronajímatelé už ho začínají vyžadovat. V případě, že nájemce nemá uzavřené pojištění odpovědnosti, můžete použít kauci. Kauce (často ve výši jednoho až tří nájmů) pokryje drobné škody, neuhrazený nájem nebo ztráty spojené s ukončením nájmu.
Časté chyby pronajímatelů
První chybou je určitě absence pojištění, respektive sjednání pouze jednoho typu majetkového pojištění. K pojištění nemovitosti zvažte i sjednání pojištění domácnosti, necháváte-li v nájemním bytě svůj majetek. Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti vás zase ochrání proti výdajům třetí straně.
Dalším častým problémem je podcenění výluk ve smlouvě, tedy situací, na které se pojištění nevztahuje. Jedná se např. o škody způsobené běžným opotřebením, úmyslným poškozením nebo neodbornými zásahy. Podcenění těchto výluk může vést k tomu, že majitel v případě škodní události nedostane od pojišťovny žádné plnění. Pečlivě proto kontrolujte podmínky smlouvy a případně přidejte krytí pro specifická rizika, která jsou pro danou nemovitost relevantní.
Hodnota nemovitosti a její vybavení se v průběhu času často mění, například po rekonstrukci nebo pořízení nového nábytku či spotřebičů. Pokud majitel pravidelně neaktualizuje pojistnou smlouvu, může dojít k podpojištění, kdy pojistná částka neodpovídá skutečné hodnotě nemovitosti. V případě škodní události pak pojišťovna nevyplatí celou částku, která by pokryla škody.